Как не переплатить, покупая авто в кредит
Специалисты советуют забирать займы в долларах
Летом в особенности остро чувствуешь надобность завести свой автомобиль. Духота и теснота общественного транспорта становится абсолютно невыносимой, а в выходные так хочется уехать на природу, подальше от городской суеты.
Очень нередко вывод взять авто люди принимают аккурат летом. Но одного решения ещё недостаточно, нужно деньжат поднакопить. Если вам хочется поскорее стать на колеса и составить потребный доход не хватает терпения, оптимальный выход - автокредит. Как достать машину взаймы, узнавала газета "Комсомольская правда".
В банке или салоне
Автокредит - единственный из самых популярных видов займов. Банки идут на уступки, чтобы переманить клиентов - снижают первоначальные взносы, сокращают пора рассмотрения заявки. Но первое, что нужно сделать, если вы собрались приобретать машину в кредит, - это определиться с моделью железного коня. Дальше у вас появляется выбор: оформить кредит в автосалоне у представителей банка -партнера или в банке, тот, что нравится как раз вам.
- В автосалоне, как правило, присутствуют сотрудники банка или кредитный инспектор, которые помогут определиться с кредитной программой по покупке конкретного автомобиля, - объясняет Андрей ЧИСТЯКОВ, вице-президент Промсвязьбанка. - При этом, если программы банков, работающих с салоном напрямую, не устраивают клиента, то можно, потратив мало больше времени, забежать на специализированные сайты - бросить взгляд и сравнить все предложения банков по автокредитованию.
Если выбран банк, партнер автосалона, то клиенту нужно будет передать все документы на оформление кредита в автосалон. В случае если автосалон не работает напрямую с выбранным банком, документы нужно передать прямо в банк, а сотрудники банка затем рассмотрения заявки и принятия решения о кредите будут сами связываться с выбранным салоном и координировать действия по покупке клиентом авто в кредит.
Классический или экспресс
Не торопитесь и взвесьте все "за" и "против". Лучше потратить малость больше времени, но предпочесть именно тот кредит, который вам нужен.
- При выборе программы автокредитования клиент должен решить, что для него имеет наибольшее значение: совокупные затраты (процентные ставки, комиссии, размерность страхового тарифа КАСКО), прыть получения решения по кредитной заявке или вероятность предоставления минимума документов, - говорит Павел ИЛЬИН, управляющий Департамента розничного кредитования Московского кредитного банка. - Кредитные программы банков разработаны для разных целевых аудиторий, оттого автокредиты не возбраняется поделить на следующие категории: классическое автокредитование, экспресс-кредитование и рассрочка.
Основные преимущества экспресс-кредита - скорость принятия решения и минимальный пакетик документов, минус - высокая цена кредита. Такие займы пользуются спросом посреди покупателей недорогих автомобилей стоимостью до 15 тыс. долларов. Главное превосходство классического кредитования - невысокие процентные ставки, как правило, это 9-12% годовых в долларах, ссуды выдаются при условии предоставления документов, подтверждающих занятость и доход. При значительной стоимости автомобиля экономия на процентной ставке по таким программам получается существенной, потому классическое кредитование больше подходит покупателям иномарок стоимостью от 20 тыс. долларов. Программы беспроцентной рассрочки актуальны для клиентов, готовых оплатить тотчас половину стоимости автомобиля, как правило, страхование по данным программам производится в сурово определенной компании по завышенным страховым тарифам.
Средний порядок процентных ставок по рынку - от 9 до 13% в долларах по программам классического автокредитования и от 10 до 18% по программам экспресс-автокредитования. Остается еще остановить свой выбор валюту займа.
- В текущее время ставки по долларовым кредитам ниже, чем по рублевым, вектор движения доллара продолжает снижаться, вследствие этого автокредит в долларах на нынешний день хватать выгоднее, - советует Чистяков.
На машину с пробегом ставки выше
Раньше банки кредитовали покупку только новеньких авто. Поэтому теряли огромное число клиентов, которые отдают предпочтение закупать машины с пробегом. В настоящее время же на практике всякий банк обзавелся специальной программой кредитования для подержанных автомобилей.
- Как правило, есть две программы кредитования подержанных иномарок - приобретение машины в салоне или у частного лица по ставкам от 11 процентов годовых в долларах СШАСоединенные штаты Америки. и от 13,5 процента в рублях, - комментирует Павел Ильин.
Но для такого займа банки типично предъявляют определенные требования к возрасту машины и ее стоимости. Чаще всего стоимость иномарки с пробегом, на покупку которой финансисты готовы вручить кредит, должна быть не менее $7-10 тыс., а возраст не больше 3-7 лет. Если выбранная вами агрегатина не подпадает под эти критерии, разрешено схватить азбучный потребительский кредит.
- Несмотря на более высокие ставки потребительского кредита (беззалоговый внешность кредитования - более рисковый), эдакий заем может очутиться выгоднее, оттого что не понадобится оформлять обязательную страховку КАСКО, - объясняет Андрей Чистяков. - Помимо того, этакий кредит удобнее брать, если вы планируете обзавестись автоагрегат у частного лица, а не в автосалоне. НА ЗАМЕТКУ Без страховки машину не получить.
Основной совет - трезво оценивать собственные силы и участливо исследовать все документы, особенно кредитный договор. На стадии его оформления инспектор банка должен сделать расчет для вас все платежи по кредиту с точностью до копеек. Если вы пришли в салон и вам понравился установленный автомобиль, не торопитесь. Немного дней, потраченных на сбор дополнительных документов, позволят вам сократить платежи по автокредиту. Ежемесячные платежи не должны превышать 30% месячного дохода семьи. Ко всем расходам по кредиту прибавьте страхование ОСАГО и полис КАСКО.
Без полиса КАСКО кредит вам не дадут. Ведь, покуда вы не расплатились с долгом, авто находится в залоге у банка, и финансисты должны быть уверены, что, более того если с авто что-то случится (авария или угон), задолженность все одинаково будет погашен.
При расчетах стоимости страховки учитывается марка машины, как зачастую именно эти модели угоняют. Некоторые банки требуют от заемщиков страховать свою жизнь.
КСТАТИ
На спецпредложениях позволительно сэкономить
Выбрав марку автомобиля, вы безотлагательно должны изведать у официальных дилеров, не предлагается ли ими в данный миг какая-либо специальная кредитная программа. Занятие в том, что в текущий момент многие зарубежные автопроизводители совместно с российскими банками предоставляют покупателям своих автомобилей кредиты на выгодных условиях. Процентные ставки в таких случаях могут варьироваться от 2,5 до 7% годовых в валюте при наличии первоначального взноса 30-40% от стоимости автомобиля. Все больше появляется совместных программ, в рамках которых при большом первоначальном взносе заемщику предлагается вариант беспроцентной рассрочки, где он платит только комиссию за выдачу кредита.
Опубликовано: 10 февраля 2008