Автокредит в деталях
Новый авто доступен каждому! Это ни капельки не рекламный лозунг, а самая настоящая истина жизни.
Утверждение Остапа Бендера с удивительной быстротой воплотилось в реальность: агрегатина уже давнехонько перестала являться роскошью и стала обычным средством передвижения, призванным облегчить существование своему владельцу. Такие разительные перемены произошли вкупе с появлением в России потребительского кредитования. Ни для кого не секрет, что на нынешний день каждая третья новая машина, ездящая по российским дорогам, приобретается в кредит.
Рынок автокредитования в России развивается бурными темпами. В 2006 году было продано больше 2 млн. автомобилей на 32 млрд. долларов США. При этом автокредитов было выдано на сумму 8, 5 млрд. долларов, чего не ожидали более того самые дерзкие аналитики рынка. Численность продаж автомобилей в кредит растет в среднем на 35% в год. В связи с потребительской активностью, растет и активность банков и автоконцернов в этом секторе, в результате чего многие создают совместные программы, чтобы притянуть клиента самыми выгодными условиями.
Кредиты бывают разные :
Все программы автокредитования разрешено поделить на два основных вида: строгий и экспресс-кредит. Под классическим кредитом понимается программа, при которой потенциальный клиент вслед за тем подачи комплекта документов и принятия положительного решения банком вносит основополагающий взнос - не менее 10% от стоимости нового автомобиля. Срок рассмотрения вашей заявки банком занимает от трех до десяти дней.
При классическом автокредите с клиента в обязательном порядке требуют справку с места работы и справку о размере дохода. Кредит выдается сроком до 5 лет, ставка - от 9% до 14% годовых. Как правило, сумма за кредит с учетом процентов выплачивается равными долями на протяжении всего срока займа. Таким образом, к завершению графика выплат клиент банка выплачивает всю сумму займа плюс проценты.
Название "экспресс-кредит" говорит само за себя: ваша заявка будет рассмотрена банком в течение часа, при всем при том срок кредитования типично не превышает трех лет, а ставки по кредиту возрастают до 16-18 % годовых. Помимо того, шансы принять положительное заключение о предоставлении кредита уменьшаются в немного раз. Экспресс-кредиты опасны наличием дополнительных скрытых комиссий, что в свою очередность увеличивает сумму платежей. Человек, решивший оформить автокредит, должен знать, что меньший срок рассмотрения заявки немедленно же не возбраняется приравнять к повышенным выплатам по кредиту.
На начальный точка зрения все довольно просто: в этом месте процент больше - там меньше, тут быстрее - там дольше. И все-таки есть здесь и свои подводные камни, оттого что не только вы выбираете, какой кредит взять, но и банк выбирает, а стоит ли вам его давать. По сути, банк без затей одалживает вам некую сумму денег, а вы кроме того, что обязаны возвратить эту сумму обратно, должны ещё уплатить за пользование ей.
Банку нужны гарантии вашей платежеспособности. Положительную образ для решения о выдачи кредита играют: присутствие у заемщика или членов его семьи недвижимой и движимой собственности, а кроме того хорошая кредитная история. Положительная кредитная история - добавочный плюс для банков, таким заемщикам приходится поджидать решения существенно меньше, чем тем, кто получает кредит впервые.
Итак, какой технология автокредитования подойдет аккурат вам? Классический вариант больше подходит тем людям, которые не привыкли принимать сиюминутные решения и скрупулезно взвешивают произвольный сделанный шаг; они заинтересованы в стабильных выплатах по кредиту и не готовы переплачивать лишние капиталы только за то, чтобы взять автоагрегат на несколько дней раньше. Однако ситуации в жизни складываются разные и, если вы хотите разъезжать на новеньком авто уже сегодня, то экспресс-кредит - это как раз то, что вам нужно.
Первым шагом в получении автокредита является сбор документов. Понадобится ксерокопия паспорта сообща с оригиналом, справка о доходах за последние шесть месяцев, ксерокопия всех страниц рабочий книжки, заверенная отделом кадров и, если вы состоите в браке, удостоверяющий личность документ супруга. Затем того, как сбор документов завершен, их следует отнести в банк. Если выясняется, что официозный барыш у заемщика недостаточный для того, чтобы брать кредит, нужно разыскивать поручителя, тот, что в случае непредвиденных обстоятельств сам рассчитается с банком.
Копейка - руб бережет
На сегодняшний день без малого любой банк, работающий на рынке потребительского кредитования, предлагает своим клиентам и услуги автокредитования. Как говорится: спрос рождает предложение. Только с каждым более-менее крупным тюменским автосалоном сотрудничает примерно тридцати кредитных организаций. Банки стараются привлечь клиентов самыми выгодными условиями: начиная от сокращения сроков рассмотрения заявки и заканчивая снижением процентных ставок.
Так, 2 мая текущего года свои процентные ставки снизил Западно-Сибирский банк Сбербанка РФ. Как сообщили корреспонденту в пресс-службе банка, ныне на покупку нового транспортного средства процентная ставка составляет 11% годовых в рублях, 11, 5% - в иностранной валюте, а на покупку подержанного автомобиля - 11, 5% годовых в рублях и 12% годовых - в иностранной валюте.
Условия получения автокредита в Сбербанке России не предусматривают ежемесячную уплату комиссий за ведение ссудного счета, запрет или штрафы за досрочное погашение, обязательного требования о страховании жизни заемщика. Только единовременно взимается 2% от суммы кредита (мин. 250 рублей, макс. 3 000 рублей).
Кроме того, банк отменил неукоснительный первоначальный взнос по автомобильным кредитам. В настоящее время автокредит может быть предоставлен в размере 100% цены приобретаемого автомобиля, охватывая дополнительное оборудование. Также расширен перечень доходов заемщика, которые могут быть приняты в расчет его платежеспособности при определении суммы кредита. Кроме того, срок рассмотрения кредитной заявки на приобретение автокредита сокращен до трех дней. Стоит отметить, что в первом полугодии 2007 года Западно-Сибирский банк Сбербанка России выдал автокредитов на общую сумму 2, 8 млрд. рублей, что в два раза больше, чем за тот же отрезок времени прошлого года.
Снизил свои процентные ставки и Ханты-Мансийский банк. Начиная с 9 июля минимальная процентная ставка составляет 11% годовых, а максимальная 13, 5%. Кроме того, банк в два раза увеличил сумму кредита - до 5 млн. рублей. Как отметили в пресс-службе Ханты-Мансийского банка, введен свежий автокредит на приобретение грузовых транспортных средств и спецтехники, включая прицепы, автобусы, микроавтобусы. Примечательно, что в банке нет различий в процентных ставках при приобретении, как нового автотранспорта, так и бывшего в употреблении.
"Заявленные нами процентные ставки и объемы кредита совершенно конкурентоспособны, причем, у банка есть единый строй существенных преимуществ, таких как вероятность дистанционного кредитования, широкая сеть приема платежей, в том числе сквозь банкоматы организации, отсутствие штрафов за досрочное погашение ссуд. Как компонент совершенствования сервисного обслуживания, привлечения клиентов, мы сократили пора принятия решения о предоставлении кредита до одного рабочего дня. Это ни в коей мере не надобно подвергать рассмотрению как порядок "экспресс-кредитования", который сегодня распространен повсеместно", - отметил босс управления потребительского и ипотечного кредитования банка Олег Мосин.
ОАО "Альфа Банк" вышел на рынок автокредитования в 2006 году и на сегодняшний день занимает 9 местоположение по объемам выданных кредитов за первое полугодие 2007 года. Как сообщили в пресс-службе банка, Альфа-Банк предоставляет кредиты на новые и подержанные автомобили, кредит может быть выдан в рублях или в долларах США, максимальная сумма кредита 5 600 000 рублей.
Выбрать автомобиль разрешается в любом салоне на территории России. В конце 2006 года стартовала совместная программа Альфа-Банка и концерна GM Finance - это программа финансирования покупки новых автомобилей всякий модели и комплектации марок Opel, Chevrolet, Saab, Cadillac и Hummer. В рамках программы предложены сниженные процентные ставки, от 0, 1% до 9% годовых в рублях, в тарифе отсутствует какие-либо скрытые ежемесячные комиссии. На большинство марок концерна GM Finance также распространяется программа "0% переплата".
Также на нынче имеет распространение спецпрограмма, разработанная совместно с автопроизводителем "Северсталь-Авто", предполагающая льготное кредитование на марки: Fiat, Ssang Yang, УАЗ. Для сегмента дорогостоящих автомобилей Альфа-Банк внедрил программу "Жаркое лето", которая продлится до конца сентября. Программа распространяется на автомобили стоимостью от 520 000 рублей и позволяет обрести кредит в течение дня на льготных условиях.
Зачем нужна страховка?
Автокредитование является кредитом под залог имущества, где предметом залога является купленный автомобиль. Формально покупка автомобиля в кредит выглядит так: клиент получает в автосалоне счет, следом того как автосалон получает перевод, машина переходит в имущество клиента и в то же время оформляется как залог кредита. Потому следует явственно для себя уяснить, что какую бы программу автокредитования вы ни выбрали, каков бы ни был первостепеннный взнос - данный тип кредита является залоговым кредитом.
В случае невыплаты заемщик своим четырехколесным другом обеспечит банку погашение задолженности по кредиту. Вследствие этого одним из обязательных условий получения кредита является оформление полиса КАСКО и ОСАГО. То есть заемщик на весь период погашение кредита страхует авто от рисков угона и повреждения. До момента выплаты кредита ПТС (паспорт транспортного средства) находится в банке, выдавшем кредит.
Будущее автокредитования
Человек стремительно привыкает к хорошему. То, что лишь вчера казалось уделом богачей, в эти дни доступно почти любому работающему человеку. Сотовые телефоны, стиральные машины, видеокамеры, заграничные курорты - мы сами не заметили, как за последние 10 лет научились существовать в кредит. Что надо это или худо - вопросительный мотив отдельный, но факт на лицо. Ныне в кредит позволительно обрести практически все: от квартиры до зубной щетки.
Не стали исключением и автомобили. В борьбе за клиента банки продолжают снижать ставки и уменьшать первоначальный взнос по кредиту. Изменился и состав кредитополучателей: если изначально это были предприниматели и менеджеры высшего звена, то в текущее время кредит на автомобиль оформляют граждане, имеющие ежемесячный стабильный обычный доход. В пресс-службе Альфа-Банка отмечают, что основная тенденция будущего - это сплочение усилий банков с автопроизводителями в разработке совместных программ кредитования. Совместные кредитные продукты удешевляют цена кредитов и создают более гибкие условия кредитования.
Опубликовано: 10 февраля 2008