Подводные камни дешевого автокредита
Или ещё раз о том, как существенно чутко впитывать текст договор
Федеральная антимонопольная работа в среду объявила о возбуждении дела в отношении банка "Авангард" и страховой компании "Авангард-Гарант". Банк предлагает шибко привлекательные условия автокредитования, которые, однако, омрачаются необходимостью приобретения страховки в его дочерней компании.
В сообщении ФАС отмечено, что признаки нарушения антимонопольного законодательства усматриваются службой в навязывании банком услуг страховщика. Вкупе с тем, по закону "О защите конкуренции", запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами, если такие соглашения приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора.
Банк "Авангард" входит в цифра лидеров автокредитования. Укреплению этого лидерства способствовало существенное понижение в апреле прошлого года ставок по автокредитам. Так, ставка по кредиту "Без первоначального взноса" была снижена с 9% до 5,5% годовых в долларах, а в сентябре кредиты со ставкой в диапазоне от 0 до 5,5% стали выдаваться в рублях и евро.
Автор статьи летом прошлого года в процессе приобретения автомобиля едва было не влился в стройные ряды клиентов банка "Авангард", его кредитная заявка более того была одобрена банком. Воспрещено не пометить удобство и простоту подачи заявки, а ещё тот факт, что банк не ограничивал перечень автосалонов, в которых разрешено было обретать автомобиль. И все-таки эти положительные моменты, так же как и низкая ставка по кредиту, не смогли "перевесить" негативную страховую составляющую.
Несколько знакомых обратили чуткость корреспондента на нелестные отзывы на форумах в Интернете об "Авангард-Гаранте". Сущность претензий сводилась к следующему: фирма ни при каких обстоятельствах не платит. Прочитав правила страхования, размещенные на сайте банка, корреспондент ПРАЙМ-ТАСС понял, что страховая группа делает это на законных основаниях. Больше всего его поразило 2 факта.
Первый - гигантский список исключений из правил, по роду службы подчас приходится взирать правила страхования, ни в одной страховой компании ничего подобного замечено не было. Но самое главное - в число исключений попадали случаи, когда ущерб автомобилю был причинен в результате нарушения клиентом правил дорожного движения.
Второй негативный факт - пункт о возможности требования страховщиком уплаты страховой премии в полном объеме при наступлении страхового случая. Необходимо отметить, что срок действия договора страхования приравнивался к сроку кредита. Таким образом, попав в аварию в первые 2 месяца действия договора при трехлетнем кредите, для получения страховой выплаты пришлось бы уплатить страховую премию за два года вперед. Будучи неопытным водителем, автор статьи понял, что, купив такую страховку, останется без страховой защиты, но с большими рисками, и принял вывод отступиться от услуг банка.
Стоит отметить, что Федеральная служба страхового надзора в судебном порядке пыталась оспорить законность правил страхования "Авангард-Гаранта", а как раз пункта, касающегося нарушения правил дорожного движения. При всем при том в суде первой и второй инстанции Росстрахнадзор проиграл. Как сообщил заместитель руководителя Росстрахнадзора Владимир Ионкин, надзор обратился в суд в связи с большим количеством жалоб на страховщика. Справедливости с целью отметим, что в текущее время на сайте "Авангард-Гаранта" размещена новая редакция правил страхования от 6 сентября 2006 г, в которой в числе исключений нет страховых случаев, связанных с нарушением ПДД.
Федеральная антимонопольная служба сперва вела следствие по собственной инициативе, однако в текущий момент у нее находится весь строй жалоб от граждан, в том числе одна депутатская. По словам руководителя контроля и надзора за финансовым рынком ФАС Юлии Бондаревой, жалобы связаны как с тем, что предлагается только одна страховая компания, а полисы других компаний не принимаются, так и с тем, что условия страхования составлены, таким образом, что принять возмещение невозможно.
На самом деле ситуация, при которой банк принимает страховку только одной страховой компании (часто дочерней), для нашего рынка не редкость, говорит Ю.Бондарева.
Само антимонопольное ведомство свою позицию по этому вопросу выработало сообща с банками и страховщиками еще год назад. Ее суть содержится в следующем: банк не должен располагать затворенный перечень страховщиков залога, он может выдвигать требования к страховому покрытию или к самим страховщикам, но не должен навязывать конкретную компанию. Так, недавно замглавы ФАС Андрей Кашеваров, выделил проблему связки банка-страховщика в качестве главный на страховом рынке. По его словам, банки нередко рекомендуют ту или иную компанию, которая затем не выплачивает деньги, и заемщик "остается у разбитого корыта", при этом никто никакой ответственности за такую рекомендацию не несет.
Стоит отметить, что сам банк и страховая компания считают претензии ФАС недоразумением. Как говорится в заявлении "Авангарда", банк заинтересован в том, чтобы его клиенты обслуживались аккурат в СГ "Авангард-Гарант", оттого что она предоставляет все услуги на качественном и высоком уровне и банк уверен в гарантированных выплатах своим клиентам.
У клиента, приобретающего машину в кредит посредством банк "Авангард" есть отбор - застраховать автоагрегат в СГ "Авангард-Гарант", либо забрать кредит по программе "Без страховки". Разумеется, процентная ставка в этом случае будет выше, но клиент может либо вообще не страховать транспортное средство, либо получить страховой полис в каждый иной компании, говорится в заявлении. Такая вероятность в действительности есть, но кредит "Без страховки" банк начал предоставлять только с конца февраля текущего года, а в Росстрахнадзор и ФАС, по-видимому, жалуются граждане, которые были вынуждены закупать страховку.
Банк "Авангард" кроме того отвергает обвинения в навязывании условий договора, поскольку, по его мнению, предложение заключить контракт на определенных условиях не является навязыванием. "Клиента никто и ничто не понуждает к заключению договора, в особенности с учетом высокого уровня конкуренции на рынке автокредитования, а также действий банка по доведению до клиента информации о специфике предлагаемых продуктов", отмечается в заявлении. Банк рекомендует всем клиентам больше участливо уяснять текст условия договоров, и к этому совету стоит вслушаться всем, кто еще думает о получении кредита в "Авангарде".
Опубликовано: 10 февраля 2008
Кто и зачем в России вкладывает в банковский бизнес на фоне мирового финансового кризиса - Прайм-ТАСС
Mail.Ru Кто и зачем в России вкладывает в банковский бизнес на фоне мирового финансового кризиса Прайм-ТАСС - Акции крупнейших западных банков устремились вниз. Ежедневно появляется информация о многомиллиардных списаниях банков первой величины, и пока конца этому не видно. Напротив, в России наблюдается совсем иная тенденция. Нельзя сказать, что инвесторы бросились скупать акции кредитных организаций, тоже, к слову, теряющие свои позиции на фондовом рынке. Интересен другой факт с конца прошлого года экс-владельцы банков явно активизировались. Так, банк "Тверь", принадлежащий Группе "ГУТА", ... Пострадавший в 2004 году "Гута- банк " возвращается на рынок Возвращение Гута- банка Сравнивает руководитель банковской группы Игорь Ъ-Моисеев -