Прогнозы рынка автокредитов
В новом году эксперты прогнозируют повышение объемов продаж на рынке автокредитования. Подъем будет длиться за счет упрощения процедуры выдачи кредита, расширения ассортимента дополнительных банковских услуг, и активного выхода банков в регионы.
Кроме того, увеличение числа автомобилей, реализуемых по кредитным схемам, будет обеспечен за счет не самых богатых слоев населения, которые будут приобретать в кредит подержанные иномарки. При этом значительного снижения стоимости автокредита поджидать не стоит.
"2007 год обещает сделаться ещё больше перспективным для банков в части автокредитования. Первостепенный упор кредитные организации будут совершать на расширение продуктовой линейки, создание специальных программ с производителями и автосалонами", - рассказал в беседе с корреспондентом "РБК.Кредит" Олег Спиридонов, управляющий шеф Москоммерцбанка.
"Высокая конкуренция на рынке (сегодня автокредиты есть в линейках более 250 банков) приведет к тому, что основная баталия за клиента развернется в плоскости упрощения процедуры выдачи кредита, повышения уровня сервиса и стандартов обслуживания. В то же час существенного удешевления цены автокредита дожидаться не приходится", - считает Евгения Моисеева, босс департамента маркетинга розничного блока банка "ТРАСТ".
"Ставки по автокредитованию не изменятся до тех пор, в то время как не изменится ставка рефинансирования ЦБ", - полагает управляющий департамента розничных банковских продуктов "Абсолют Банка" Эмиль Юсупов. Занятие в том, процентная ставка исчисляется от ставки рефинансирования ЦБ на текущий период. Если процентная ставка будет ниже, налоговые органы будут считывать это как барыш клиента, подлежащий налогообложению.
"Если мы говорим о процентной ставке в ее классическом варианте, то она вряд ли изменится, так как при дальнейшем снижении у получателей кредита возникнут налоговые обязательства, обременительные как в финансовом, так и в административном плане", - объясняет Сергей Тараканов, вице-президент банка "Авангард".
Однако эксперты не исключают некоторого снижения стоимости кредитов. "Если мы говорим об эффективной ставке, то в этом случае понижение полностью возможно, во многом за счет неклассических кредитных программ банков, а кроме того дотационных программ автопроизводителей", - прогнозирует г-н Тараканов.
Наряду со стандартными схемами автокредитования будут живо рскручиваться совместные программы банков с производителями автомобилей и автодилерами, со страховыми компаниями. Причем отличия специальных программ от стандартных условий автокредитования будут зависеть в первую очередность от маркетинговой стратегии менеджмента кредитных организаций.
Многие банки в своей маркетинговой политике делают акцент на формирование региональной сети. По оценкам экспертов, банки удовлетворяют спрос на автокредиты в регионах не более чем на 40%. Аккурат этим и объясняется влечение московских банков вылезти на региональный рынок.
"Стоит пометить и возрастающее участие регионов в потреблении автомобильной техники. Дилеры бойко расширяют свои сети на самые дальние области страны, а вкупе с ними и банки продвигают в регионах услуги кредитования", - выделяет Олег Спиридонов. "Если судить по итогам 2006 года, как самое малое любой третий автомобиль, купленный в России, был приобретен в кредит. И тот самый плод - не предел. Рынок автокредитов существенно вырастет в 2007 году, и в основном за счет регионов", - уверена Евгения Моисеева.
Аналитики считают, что рост продаж по автокредитам во многом будет осуществляться и за счет роста рынка подержанных авто. По прогнозам, в 2010 году рынок подержанных иномарок, которые были ввезены в Россию новыми или произведены в стране начиная с 2002 года, может собрать более 900 тыс. штук, или более 11 млрд долл. Партнер PricewaterhouseCoopers Стенли Рут в беседе с корреспондентом РБК daily отметил, что пик продаж подержанных машин (30%) приходится на четвертый год владения. В ближайшие пять лет, считает г-н Рут, рост продаж новых автомобилей, начавшийся три-четыре года назад, отразится на рынке подержанных машин.
Сегодня, говорит эксперт, рынок подержанных авто хаотичен: машины продаются по объявлению в газете или на открытых площадках. Из-за неразвитости инфраструктуры и недостатка информации нет механизма определения остаточной стоимости автомобиля. Из-за этого, в частности, высоки ставки по кредитованию таких покупок, так как банки закладывают в них максимальные риски, говорит г-н Рут.
"Для банка в случае покупки клиентом подержанного автомобиля существуют повышенные риски, так как потом продажи такого авто могут появиться проблемы не только физического, но и юридического плана. Оттого на нынешний день немногие банки работают с подержанными машинами, - полагает Сергей Тараканов. - Только сегодня пойдет наполнение вторичного рынка автомобилями, которые были куплены здесь, у местных автодилеров, то есть проверенными авто. Таким образом, нынешний рынок подержанных автомобилей, проданных посредством официальных дилеров, находится на этапе становления. По мере наполнения рынка такими машинами риски кредитных организаций в этом сегменте будут снижаться, и многие банки станут предлагать своим клиентам кредитование подержанных авто".
В 2006 году объем продаж превысил все мыслимые ожидания автопроизводителей. Однако, несмотря на это, по мнению большинства экспертов, 2007 год обещает стать не менее значимым. По предварительной оценке, объем продаж составит более 1 300 тыс. автомобилей.
Опубликовано: 10 февраля 2008