Покатался и вернул
Покупать автомобиль в кредит делается у нас привычным делом. Сейчас 20% финансов, потраченных на покупку автомобилей, взяты у банков в кредит. В долларах это не менее 9 миллиардов. В Европе таким образом покупают почти 60% автотранспортных средств, в СШАСоединенные штаты Америки. - 80%.
И все же конкуренция на отечественном рынке такова, что банки вынуждены предлагать все новейшие программы. Buy-back, либо обратный выкуп автотранспортного средства, - одна из самых свежих и прогрессивных. Что лучше - кредит либо обратный выкуп?
Суть сего продукта состоит в том, что покупателю предлагают погашать не всю стоимость автотранспортного средства, а только часть, составляющую ныне все чаще половину цены машины (хотя у кое-каких не превышает и 15%). А когда приходит пора последнего платежа, потребитель волен: возвратить машину продавцу и взять новую (либо не брать вовсе); внести оставшуюся сумму и оставить автомобиль себе; продать машину самостоятельно и расплатиться с банком. Если собственных финансов, чтобы выкупить автомобиль, нет, можно взять рассрочку на задолженную часть еще на 1-3 года (но не больше пяти лет в сумме). При возврате автотранспортного средства продавцу долг перед банком погашает дилер и автомобиль может выступить первым взносом по новому кредиту либо предоплатой за автомобиль, что потребитель желает купить сам.
Естественно, такой подход к выдаче заемных финансов делает автомобиль доступнее для многих, потому что уменьшает сумму кредита (если возвращаешь автомобиль либо берешь новый), а ежемесячные выплаты по нему становятся не менее подъемными. По сути, за меньшие денежки можно приобрести машину вдвое дороже и качественнее. Во всех ситуациях остается только внести первоначальный платеж в размере не менее 15% от полной цены автотранспортного средства - как при обычном кредите.
Выглядишь дороже...
В банке "Сосьете Женераль Восток" думают, что обратный выкуп допускает уменьшить ежемесячные платежи за счет уменьшения общей суммы выплаты кредита на 20-50% в сравнении с классической программой автокредитования. Скажем, при цены автотранспортного средства 35 тыс. баксов, первоначальном взносе 20%, годовой процентной ставке 11% и сроке кредитования 3 года ежемесячный платеж по стандартному кредиту составил бы 635 баксов, а по программе buy-back - только 360 баксов.
В "Audi Центр Москва" заявляют: чтобы купить по обратному выкупу Ауди А3 ценой 32 тыщи баксов, понадобится выплачивать 309 баксов в месяц, а заемщику достаточно иметь доход в 924 доллара. При зарплате в 1355 баксов он может рассчитывать на Ауди A4 - машину классом больше. Ежемесячный платеж за нее составит 452 доллара, а не 840 баксов, как при простом кредите. И основное отличие buy-back от классического кредита состоит в том, что потребитель имеет возможность через 1-5 лет продать автосалону приобретенную машину по досрочно закрепленной цене в договоре и взять в кредит новейший автомобиль. На деле выплачивать за buy-back придется, естественно, больше, потому что есть еще "скрытые" выплаты, но суть обратного выкупа отражена верно.
Продавцы и банкиры также подчеркивают, что обратный выкуп делает удобной и выгодной эксплуатацию автотранспортного средства, если потребитель имеет планы применять машину не больше трех лет и все время менять автотранспортные средства на новейшие. "Плюсы автокредитования по такой программе очевидны: клиент получает новейший автомобиль и гарантированно избавляется от затруднений с перепродажей", - сообщают в Абсолют-банке. Buy-back выгоден также тем банкам, что не желают вынимать денежки из оборота и иметь в собственности автомобиль. С его помощью повышаешь свое реноме в глазах клиентов. Сразу ездишь на авто, и даже престижном. Для молодых - то что нужно.
Обратный выкуп существует в автомобильных салонах, что заключили с банком соответствующий контракт о содействии по этой программе. Его предлагают банк "Сосьете Женераль Восток", Райффайзенбанк, Абсолют-банк, МДМ, Московский банк реконструкции и улучшения, ММБ и некоторые другие финансовые учреждения. Обратный выкуп начинают предоставлять и фирменные автобанки. Им выгодно, чтобы оборот новых автомобилей обслуживающих ими моделей был как можно большим и автотранспортные средства менялись как можно чаще. Суммы кредита, процентные ставки, вид валюты и сроки кредитования у многих схожи.
...но платишь все же больше
Впрочем у buy-back есть и недостатки. Машина к моменту выкупа непременно должна оставаться в хорошем состоянии и быть технически исправной. Побывавший в аварии автомобиль автомобильный салон выкупает по значительно меньшей цене. Многие продавцы к тому же устанавливают лимит ежегодного пробега, превышение которого также влияет на цену выкупа. К тому же, дилер в большинстве случаев требует, чтобы обслуживание и ремонт машины производились только у него, иначе он затем не возьмет ее назад.
Существенный минус и итоговая переплата в сравнении со стандартным кредитованием, потому что часть основного долга откладывается до конца периода и не гасится, но проценты на нее начисляются и заемщиком исправно выплачиваются. Не забудем также про прочие проценты и комиссии банка, страховку и обязательное техническое обслуживание, что в сумме составляют ежегодно еще 3-5 тыс. баксов.
Можно было бы подумать, что дилеры наживаются на разнице возвращенного автотранспортного средства, ведь машина реально стоит дороже (иначе бы они не требовали возврата автотранспортного средства в хорошем и исправном состоянии). Но многие банки и автосалоны дают возможность собственному клиенту самому продать автомобиль и расплатиться с ними, правда, уже как по обычному кредиту. И все же обратный выкуп - хоть и не менее затратный для покупателя, чем классический автокредит, - представляется заманчивым для тех, кто хотел бы часто менять машины и ездить на не менее дорогостоящих машинах, чем был способен бы это сделать реально, но не хотел бы себя очень обременять кредитом, выплатами и перепродажей.
Каковы условия
В основном обратным выкупом могут воспользоваться лица старше 18 лет, документально подтверждающие свой доход и имеющие средства для первоначального взноса. Ставки по buy-back составляют 9-11% в зависимости от валюты, период у кое-каких доходит до пяти лет. Банки требуют представить копию трудовой книжки, справку о доходах. Поощряются документы о кредитной истории, информация об активах, копии документов об образовании. Для индивидуальных предпринимателей предусмотрен свой перечень документов. Кроме фиксированных в договоре платежей в счет погашения кредита взимается комиссия за предоставление кредита (около 4 тыс. рублей), ежегодная комиссия за обслуживание счета, ежегодная оплата страховки (полное каско плюс ОСАГО) в одной из рекомендованных банком фирм.
Наиболее привлекательные условия у Райффайзенбанка. Он предоставляет buy-back на пять лет с суммой кредита от 3,5 тыщи баксов до 120 тыс. баксов и минимальным взносом 15% заемщикам возрастом от 21 до 60 лет. После 6 месяцев досрочное погашение не штрафуется, и полученные от перепродажи автотранспортного средства денежки дилер направляет на погашение задолженности по кредиту, а разницу возвращает заемщику. Но единовременная комиссия за кредит составляет у него 250 баксов.
Банк "Сосьете Женераль Восток" допускает заемщику самому определять сумму основного долга - ту самую последнюю часть - и досрочно бесплатно погашать кредит полностью либо частями также спустя полгода. Кредит открывается от 5 тыс. баксов и неограниченно вверх. Но период кредитования составляет не больше трех лет.
Абсолют-банк определяет остаток задолженности 20-50% в зависимости от периода, марки и модели автотранспортного средства и дает кредит до 200 тыс. баксов. У МДМ и МБРР суммы ограничены соответственно 75 тыс. и 80 тыс. баксов.
В основном в обратный выкуп предлагают новую иномарку. Но "Автомобильный банкирский дом", скажем, предоставляет по buy-back "Ладу-Калину" с кредитом на 4 года за 15% годовых и с 15-процентным первоначальным взносом без дополнительных платежей и комиссий. При этом автомобиль можно вернуть назад досрочно - уже через 2 года. Цена машины определяется исходя из ее рыночной цены, но не менее 50% от цены за новейший автомобиль. Нужны паспорт, права и ИНН.
Что можно приобрести
Впрочем совсем не все марки автомобилей продаются по условиям обратного выкупа. В основном по такому кредиту предлагаются Ауди, Volkswagen, Шкода, Citroen, Вольво, Инфинити, БМВ, Mini, Тойота, Мерседес, Пежо, Ниссан. В кредит можно приобрести и Порше, но обратный выкуп на эти автотранспортные средства на данный момент не существует. Первоначальный платеж на покупку по buy-back БМВ либо Mini (программа называется Vector) составляет 15-50% в зависимости от марки, модели и периода кредита. В корпорации объясняют, что в связи с низкой финансовой грамотностью населения и не менее сложным процессом кредитных программ с обратным выкупом, и существующими юридическими сложностями в реализации дилерами подержанных автотранспортных средств программа Vector у покупателей БМВ и Mini менее популярна, чем стандартное кредитование. "Но, оглядываясь на опыт европейских государств, в корпорации видят немалый потенциал предложения с обратным выкупом". Разницу при перепродаже тут также возвращают заемщику.
5,75Опубликовано: 31 марта 2008
Мужчина легально превратил свой автомобиль в полицейский (фото) - Газета по-киевски
Газета по-киевски Мужчина легально превратил свой автомобиль в полицейский (фото) Газета по-киевски - Джесси Виджил из Лас-Вегаса начал украшать свой "Форд Мустанг" 2007 года выпуска прошлым летом, чтобы сделать его похожим на полицейский автомобиль из фильма "Трансформеры", который так понравился его 7-летнему сыну Томасу, сообщает ФактNews. 35-летний ветеран войны в Ираке, имеющий инвалидность, обратился в местную прокуратуру и рассказал о своем намерении. Заместитель окружного прокурора Джо Улибарри попытался отговорить его, но не нашел в законе ничего, что запрещало бы людям иметь машину ...