Заградительные тарифы ушли в прошлое

Питерские страховщики, в большинстве своем, совершенно отказались от тактики применения заградительных тарифов в сфере АвтоКАСКО. В настоящий момент в ходу у страховщиков иной приём - предъявление жестких требований по оснащению машин наиболее угоняемых марок всевозможными сигнализациями и системами спутникового слежения.

Такие меры, конечно, не всегда спасают от высоко­профессиональных угонщиков, зато помогают страховщикам отделаться от неудобных клиентов: установка электронных систем стоит серьезных денег, и многим автовладельцам приходится избирать не до того щепетильную страховую компанию.

Напомним, что рынок АвтоКАСКО - страхования автомашин от ущерба и угона - энергично начал рскручиваться только в начале нынешнего тысячелетия: позже того как в 2003 г. вступил в действо закон об обязательном страховании автогражданской ответственности.

Тогда на рынке не было явного лидера, и живо реализовать "автогражданку", наравне с ОСАГО, бросились сотни страховщиков.

- Введение закона об ОСАГО, безусловно, повлияло на формирование автострахования в России и, в целом, повысило порядок страховой культуры наших граждан, - признает Сергей Емельянов, заместитель директора Центра страхования автотранспорта ОАООткрытое акционерное общество. "СК "Русский мир".

По его словам, если в течение первых полутора лет действия закона многие автовладельцы не совсем понимали смысл обязательной "автогражданки" и зачастую полагали, что страховая компания при наличии полиса ОСАГО будет возмещать ущерб и пострадавшим в ДТП, и виновнику аварии, то в дальнейшем они осознали, что он гарантирует возмещение вреда только пострадавшей стороне, а виновник ДТП будет ремонтировать автомобиль за свойский счет.

Спрос на АвтоКАСКО начал быстро расти, и страховые компании развернули активную борьбу за клиента по всей стране. Правда, в Петербурге в этой сфере уже очень скоро страховщики начали ужесточать в первую голову выплатную, а потом - и тарифную политику.

Причиной тому стало чертовски высокое, по сравнению с другими регионами, цифра угонов в Северной столице. Так, например, крайне популярный в среде угонщиков пару лет обратно джип Toyota Land Cruiser в Петербурге угонялся в 17 раз чаще, чем в Москве.

В итоге самой популярной тактикой автостраховщиков на рынке уже в 2005 г. стало введение на отдельные марки автомобилей так называемых заградительных тарифов: то есть таких, которые ни единственный здравомыслящий клиент ни в жизнь не согласится оплачивать страховой компании.

Например, 25% от стоимости автомобиля за годовую страховку. Такой подход позволил многим страховщикам капитально снизить свои убытки за счет фактического ухода из отдельных, наиболее рискованных сегментов рынка.

Впрочем, как оказалось, введение таких тарифов было лишь временным решением. Перетряхнув портфель полисов АвтоКАСКО и скрупулезно подсчитав не только официальную, но и собственную статистику угонов за 2006 г. (см. таблицу 1), крупные и средние страховщики сызнова развили на рынке бурную деятельность, отказавшись от заградительных тарифов и обезопасив свои интересы ужесточением требований к возрасту автомобилей и защищенности машин сигнализацией и специальной аппаратурой.

При этом лишь некоторые компании, в основном филиалы средних московских страховщиков, продолжили демпинговать по отдельным автомобилям. К примеру, в середине сентября один из самых угоняемых автомобилей - Mitsubishi Lancer - ещё не возбраняется было застраховать в Петербурге по 7,5%. Хотя в целом по рынку тот самый риск страховался по тарифу выше 11% (см. таблицу 2).

- Число угонов автомобилей находится на стабильно высоком уровне. В "Росгосстрах - Северо-Запад", по состоянию на 1 сентября 2007 г., были заявлены 132 угона автомобилей. Пиковый месяц года - апрель: 23 угона - приводит цифры Дмитрий Синишев, босс управления автострахования ООО "Росгосстрах - Северо-Запад".

Противостоять угонам с каждым годом становится все сложнее, но Росгосстрах в Санкт-Петербурге никогда не использовал тактику заградительных тарифов. В отношении чаще угоняемых типов автомобилей наша фирма проводит тщательную предстраховую экспертизу. Владельцу такого автомобиля предлагается установить эффективные противоугонные устройства. Если таковые уже установлены, то мы советуем автовладельцу проверить их работоспособность в одном из установочных центров.

Эта услуга для клиентов бесплатна. При положительном заключении сервисного центра о наличии и работоспособности противоугонных устройств содержится договор страхования по стандартным тарифам Росгосстраха.

- Последние шесть месяцев мы работали не над ростом объема портфеля, а над увеличением его прибыльности, - говорит Александр Остроумов, директор Северо-Западного дивизиона СК "Ренессанс страхование".

Во-первых, мы отказались от заведомо убыточных авто. Например, еще семь месяцев вспять в петербургском филиале "Ренессанс страхование" разрешено было заполучить полис на один из самых угоняемых автомобилей - Lexus RX 300 - вообще без дополнительных противоугонных устройств! В текущий момент заявочное пожелание по этой модели - спутниковая организация и замок рулевого вала.

Во-вторых, мы отказались от страхования иномарок старше шести лет (раньше принимались авто до девяти лет).

В-третьих, повысили на 15% тарифы на наиболее убыточные автомобили. Итог: АвтоКАСКО по портфелю СПб филиала "Ренессанс страхование" стало приносить прибыль, хотя, конечно, от части клиентов пришлось отказаться.

- Компании, допускающие "перекос" портфеля в сторону автострахования, подвергают себя дополнительным рискам, поскольку этот рынок остается наиболее убыточным для страховых компаний, - согласен с коллегами господин Емельянов из СК "Русский мир". - Обычный уровень убыточности составляет 70, а в отдельных случаях - и больше 100%.

Тем не менее, по словам г-на Емельянова, высокая конкуренция побуждает компании выставлять тарифы на грани убыточности. "Общую ситуацию на рынке подогревает ещё наличие на рынке компаний, бойко дем­пингующих. Но если филиалы крупных компаний могут позволить себе некоторое момент вкалывать по заниженным тарифам, то для не имеющей мощную финансовую базу ценовая махаловка может подойти к концу довольно плачевно, - предупреждает он. - В Петербурге уже разорились первые страховщики, которые чрезвычайно агрессивно вели себя на рынке АвтоКАСКО.

Так, начале 2007 г. обанкротилась Генеральная страховая компания, которая в свое время входила в пятерку лидеров на рынке АвтоКАСКО и по весьма выгодным для клиентов тарифам страховала любые автомобили.

В результате компания не выдержала груза страховых выплат и прекратила платить не только по полисам АвтоКАСКО, но и ОСАГО, оставив без страховой защиты тысячи автолюбителей".

Кроме всего прочего, еще более жестко, чем прежде, страховщики в последнее час начали отслеживать и работу "жестянщиков", потому как многие из них, по словам финансистов, стали систематически отходить от нормативов заводов-изготовителей - с тем чтобы повысить объемы ремонта.

На рынке давно уже стало нормой, что страховые компании выплачивают клиентам меньше того, что насчитали авторемонтные мастерские. Однако в самом ближайшем времени эта обстановка грозит перерасти все мыслимые пределы - поскольку, с одной стороны, в городе сложились настоящие монополии на ремонт и продажу запчастей к определенным автомобилям, которые активно вздувают цены на ремонт, а с другой, страховщики уже проявили родное умение консолидироваться, несмотря ни на какую конкуренцию, и совместными усилиями защищать свои бизнес-интересы.

Динамика финансовых показателей крупнейших игроков на рынке АвтоКАСКО

Источник: Аналитический середина "Эксперт Северо-Запад"

Источник: "Росгосстрах Северо-Запад"

Поиск по сайту по словам: